Aperçu de Crypto.Com
Introduction
Fondé en 2016 et basé à Singapour, Crypto.com a rapidement amassé une base d’utilisateurs de plus de 10 millions d’utilisateurs et trader dans plus de 100 pays.
Crypto.com propose 3 services principaux. L’application Crypto.com est sa plateforme de courtage standard et permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre des cryptomonnaies à l’aide d’une carte de débit/crédit. La Bourse Crypto.com est sa bourse professionnelle offrant des fonctions de trading avancées pour les traders expérimentés. Le DeFi Wallet de Crypto.com est un service de wallet sans garde qui vous permet de stocker et de transférer vos crypto.
Cette revue abordera le service de courtage standard de Crypto.com, qui s’adresse aux particuliers, et résumera brièvement Crypto.com Bourse et Crypto.com Wallet.
Crypto.com est-il sûr ?
La première chose que nous regardons dans toute bourse est sa sécurité. Investir une partie de votre capital est risqué, et utiliser une bourse non sécurisée augmente encore ce risque. Les bourses de crypto sont une cible importante pour les pirates informatiques ; elles sont devenues le nouveau type de braquage de banque avec des milliards de dollars de crypto volés chaque année. D’où la question suivante : Crypto.com est-il suffisamment sûr pour acheter et investir dans la crypto ?
Pour commencer, Crypto.com a, malheureusement, été récemment piraté. En janvier 2022, les comptes de 483 utilisateurs ont été piratés et 35 millions de dollars de Bitcoin (BTC) et d’Ether (ETH) ont été saisis. Heureusement, Crypto.com a rapidement réagi, en suspendant immédiatement tous les retraits, et tous les clients ont dû se reconnecter avec des authentifications à deux facteurs (2FA). Crypto.com a remboursé les clients concernés et a mis en place d’autres mesures pour espérer empêcher une autre violation à l’avenir.
À la suite de ce piratage, Crypto.com a introduit une nouvelle fonctionnalité qui donne aux utilisateurs 24 heures pour annuler tout paiement si une nouvelle adresse est ajoutée comme bénéficiaire sur un compte. En outre, elle a annoncé le programme WAPP (Worldwide Account Protection Programme), qui protège les fonds des utilisateurs jusqu’à 250 000 $ en cas de vol. Pour en bénéficier, les utilisateurs devront d’abord déposer un rapport de police et activer l’authentification multifactorielle sur leur compte.
Un rapport de police peut sembler beaucoup, mais cela est étroitement lié à une autre caractéristique de sécurité, la politique de connaissance du client (KYC) de Crypto.com, qui exige que toute institution de services financiers vérifie l’identité de ses clients. De cette façon, aucune activité illégale ne peut se produire, ce qui sécurise davantage une bourse.
Les mesures de sécurité supplémentaires comprennent :
- Un stockage hors ligne à 100 % (à froid) du wallet pour la cryptomonnaie de l’utilisateur, avec une assurance allant jusqu’à 750 millions de dollars contre tout dommage ou vol
- Les devises en euros des utilisateurs sont conservées sur des comptes bancaires réglementés, avec une assurance allant jusqu’à 250 000 $
- Nombreuses certifications et évaluations en matière de confidentialité, de conformité et de sécurité. Tests de résistance et audits réguliers sur les principaux systèmes Blockchain de Crypto.com
- Protection contre les retraits et une équipe dédiée pour surveiller tous les dépôts et retraits
- Code anti-hameçonnage
- Authentification multi-facteurs, y compris mots de passe, biométrie, email, téléphone et authentificateur (Google). Nous avons passé plus d’une heure à essayer de nous connecter à notre compte après avoir parlé avec l’un des agents de Crypto.com parce que l’authentificateur “Google” n’est pas explicitement mentionné
Pour commencer
Cryptomonnaies et paires de comptes
Crypto.com prend actuellement en charge plus de 250 cryptomonnaies, y compris les 10 premières cryptomonnaies par capitalisation boursière, et d’autres sont ajoutées régulièrement. Vous pouvez facilement acheter ces cryptomonnaies sur l’application Crypto.com. En utilisant la Bourse Crypto.com, les utilisateurs ont également accès à plus de 290 paires de trading, dont 50 paires BTC et plus de 60 paires USDC. À moins que vous ne souhaitiez vraiment investir dans des cryptos dont personne n’a jamais entendu parler, il est plus que probable que Crypto.com propose les cryptos que vous recherchez.
Processus d’inscription / de vérification
Le processus d’inscription à Crypto.com était très simple. Comme pour toute institution offrant des services financiers, des réglementations KYC sont en place, il est donc obligatoire de demander une preuve d’identité pour ses utilisateurs. Après avoir vérifié votre adresse e-mail et votre numéro de mobile, vous pouvez télécharger une pièce d’identité délivrée par le gouvernement pour vérification. Nous avons utilisé l’application mobile Crypto.com pour nous inscrire, et après avoir pris quelques photos d’un permis de conduire, nous l’avons téléchargé, et la vérification a pris moins de 10 minutes. Nous pensons toujours que la simplicité est la clé lorsqu’il s’agit de ces étapes supplémentaires souvent ennuyeuses, et Crypto.com s’en sort très bien.
Nous avons été agréablement surpris par la nouvelle incitation pour les utilisateurs de l’application, qui supprime tous les frais d’achat de crypto-monnaies pendant les 30 premiers jours d’utilisation de l’application Crypto.com.
Méthodes De Financement
Les wallets en euros vous permettent de déposer des fonds à partir d’un compte bancaire. Actuellement, Crypto.com prend en charge les wallets en euros et en AUD, CAD, GBP, USD, USDC et BRL. Il suffit de cliquer sur le bouton “Transfer” sur l’écran d’accueil et de cliquer sur “Deposit”. À partir de là, vous pouvez choisir entre un dépôt en euros ou un dépôt en crypto. Vous trouverez plus d’informations sur les différents pays ici.
En choisissant l’option crypto, vous pourrez approvisionner votre compte en utilisant des cryptos provenant d’une autre bourse ou d’un autre wallet. Sélectionnez la crypto que vous souhaitez déposer, le réseau, et copiez l’adresse de la crypto. Vous pouvez également utiliser PayString, un moyen plus sûr de partager votre adresse, en utilisant un nom d’utilisateur PayString enregistré au lieu de l’adresse complète d’un wallet.
L’une des caractéristiques de financement les plus remarquables est la prise en charge par Crypto.com des achats de cryptomonnaie par carte de crédit/débit Visa ou Mastercard. Cela permet à un débutant d’accéder plus facilement au monde de la crypto. Vous pouvez y accéder en cliquant sur le bouton “Trading” de l’écran d’accueil et en cliquant sur “Acheter”. Choisissez votre crypto, saisissez le montant, et vous pourrez confirmer votre achat avant qu’il ne soit effectué. Nous vous recommandons vivement de profiter de l’exonération des nouveaux frais d’utilisation, car Crypto.com facture ensuite des frais de 2,99 % sur le montant total des achats par carte.
Retraits
Selon le type de retrait que vous essayez d’effectuer, Crypto.com le rend soit simple, soit un peu fastidieux. Le retrait de crypto est simple. Le plus simple est de retirer votre crypto sur votre Wallet Crypto.com DeFi après avoir relié les deux.
Nous avons trouvé le processus de retrait d’euros quelque peu fastidieux. Crypto.com nécessite quelques étapes supplémentaires par rapport à une bourse comme Coinbase, où vous pouvez simplement choisir une option de retrait instantané. Tout d’abord, vous devez relier votre compte bancaire à votre wallet fiat en déposant un petit montant de monnaie fiat de votre compte bancaire sur un compte bancaire de Crypto.com. Lorsque nous nous sommes inscrits, nous avons attendu la confirmation pendant plus de 48 heures, ce qui est une éternité en termes de crypto. Une fois la confirmation obtenue, vous devez vendre des crypto, les transférer sur votre wallet fiat, puis vous pouvez les retirer sur votre compte bancaire.
Une fois mis en place, le processus prendra entre 2 et 4 jours ouvrables pour traiter le retrait ; cela inclut également le blocage du retrait pendant 24 heures (une nouvelle fonctionnalité ajoutée en raison de son récent piratage).
Dans l’ensemble, ce n’est pas si mal, mais certaines bourses, notamment Coinbase, font mieux.
Frais
Les frais de Crypto.com varient en fonction de ce que vous voulez faire. Vous pouvez encourir des frais pour les dépôts, les retraits, les transferts et l’achat de crypto. Les frais de chaque bourse sont différents, il est donc essentiel de trouver celle qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs d’investissement.
Frais d’achat par carte de crédit
Comme mentionné précédemment, une fois que vous avez passé la période de 30 jours d’exonération des frais pour les nouveaux utilisateurs, vous serez facturé 2,99 % pour le montant total de l’achat de toute crypto lorsque vous utilisez une carte de débit/crédit. C’est assez cher comparé à Coinbase à 2%, ou complètement gratuit avec eToro.
Frais de trading
Comme la plupart des bourses, Crypto.com utilise une structure de frais de type “maker-taker” sur les achats de crypto. Cela signifie que vos frais sont différents selon que votre ordre crée de la liquidité (maker) ou que votre ordre réduit la liquidité (taker). Avec Crypto.com, cependant, si vous détenez et staker des jetons CRO dans votre wallet, vous bénéficierez d’une réduction sur ces frais. Plus vous détenez de jetons, plus la réduction est importante.
Les frais de trading de Crypto.com, à 0,4 %, sont assez élevés. Les frais de Binance pour le premier niveau sont de 0,1 %, et Kraken, peut-être une bourse plus comparable, commence à 0,26 %. Ce n’est pas un gros problème si vous cherchez principalement à acheter quelques crypto par-ci par-là, mais cela s’ajoute au fil du temps, surtout si vous commencez à trader fréquemment.
La plateforme
Plateforme et facilité d’utilisation
Crypto.com propose deux plateformes différentes pour acheter, vendre et trader des cryptomonnaies. Pour les clients débutants et particuliers, il y a l’application mobile Crypto.com dont nous parlerons dans la section suivante.
Sa plateforme plus avancée, Crypto.com Bourse, a été développée en pensant aux traders plus adeptes ou institutionnels. Nous ne vous recommandons pas de commencer ici si vous êtes encore en train de trouver vos marques dans le monde de la crypto, car elle vous dépassera probablement plus qu’autre chose. Il dispose d’une application de bureau et d’une application mobile, et toutes deux offrent une interface d’aspect professionnel. Vous pouvez feuilleter les différents onglets en haut de l’écran, ce qui vous permettra d’accéder aux différents marchés, à l’interface de trading, aux options de prêt et au trading OTC (Over The Counter).
L’écran de trading est dominé par un outil graphique large et avancé avec plus de 70 indicateurs et une quantité impressionnante d’outils de dessin. Un carnet d’ordres en direct et des fonctions de marché et de limite d’arrêt se trouvent sur la droite. Vous pouvez dérouler un menu avec tous les marchés et paires disponibles dans le coin supérieur gauche, indiquant la marge possible pour chaque paire.
Application mobile
Crypto.com pensent que s’ils peuvent concevoir une application mobile capable de fournir une excellente expérience utilisateur, alors il n’est pas nécessaire de l’avoir aussi sur un ordinateur de bureau, et c’est ce qu’ils ont fait.
L’application mobile est OK, mais nous ne sommes toujours pas trop convaincus de ne pas avoir accès au service sur un ordinateur de bureau. Pour être clair, la Bourse Crypto.com et l’application Crypto.com sont des produits différents et utilisent des wallets différents. Vous pouvez relier les deux et transférer gratuitement des crypto entre eux, mais en tant que débutant, vous ne voudriez pas utiliser Crypto.com Bourse avant d’être à l’aise avec le trading au comptant de base.
Nous pensons toujours qu’il est possible de faire davantage pour développer l’application. Elle ne semble pas aussi conviviale et fluide que d’autres applications de bourse de crypto, comme Coinbase, qui était tellement plus facile à utiliser pour les opérations de base, comme l’achat de crypto ou le retrait de fonds sur un compte bancaire. Crypto.com vise le grand public, donc la facilité d’utilisation est toujours bonne et nous pouvons la recommander aux débutants. Nous pensons simplement que Crypto.com n’est pas aussi fluide et agréable que l’application de Coinbase.
Fonctions de trading
Crypto.com a des fonctionnalités pour les débutants, les traders confirmés et les traders institutionnels. Les fonctionnalités disponibles dépendent de la plateforme Crypto.com que vous utilisez. Crypto.com a développé l’application pour offrir des fonctions de trading de service de courtage, avec le trading au comptant de base au cœur de son développement. Vous pouvez également staker par le biais du Crypto.com Earn via l’appli et suivre les dépenses sur votre carte visa Crypto.com si vous en avez une.
Il existe également une fonction unique que nous avons rencontrée sur Binance, appelée “Crypto Dusting”. Elle vous permet de transformer les petites quantités de crypto-monnaies restantes des trades qui sont inférieurs aux limites minimales d’achat/de vente et de les transformer en jeton CRO natif. C’est comme avoir une tirelire ; ces petites sommes s’accumulent avec le temps !
Ce n’est peut-être pas une fonction de trading à proprement parler, mais Crypto.com dispose également d’une Université Crypto où les débutants, et même les traders chevronnés qui cherchent à rafraîchir leurs connaissances en crypto, peuvent apprendre tout ce qu’il y a à savoir sur le monde de la crypto, depuis les sujets pour débutants comme les NFT jusqu’aux sujets plus avancés comme la J-Curve de la crypto.
Pour le trader plus avancé, Crypto.com offre de nombreuses fonctionnalités. Depuis les différents marchés, les ordres à cours limité et les ordres stop loss, jusqu’aux contrats perpétuels, l’effet de levier et la marge jusqu’à x10, et les contrats à terme. On peut dire que les traders avancés peuvent également se faire plaisir sur Crypto.com.
Volume et liquidité
Le volume des cryptomonnaies nous indique combien d’acheteurs et de vendeurs sont intéressés par le trading de cet actif. Plus le volume est élevé, plus la cryptomonnaie est liquide, plus les prix sont compétitifs. De même, l’examen du volume total d’une bourse peut nous donner une idée de la compétitivité des prix lorsqu’elle exécute des trades.
CoinMarketCap est un excellent outil pour mesurer le volume et la liquidité d’une bourse et classe Crypto.com 12e sur 309 bourses actuellement sur le marché. Ce classement est basé sur un volume de trading de 24 heures de plus de 2,2 milliards de dollars, avec un indice de liquidité de 659, bien supérieur à la moyenne de 380. En regardant les paires de trading, BTC/USDT a un volume de 24 heures de plus de 1,1 milliard de dollars et un taux de liquidité de 675.
Fonctionnalités supplémentaires
Le Wallet Crypto.Com
Crypto.com propose un service de wallet sans garde appelé le Wallet Crypto.com DeFi. Il s’agit d’une application mobile autonome disponible sur les stores Apple et Android. Sans garde signifie que vous avez le contrôle total des clés privées et des fonds en tant qu’utilisateur du wallet. Cela signifie que vous êtes en charge du stockage des phrases de démarrage et des mots de passe, et que si vous les perdez, vous pouvez également perdre tous vos fonds avec, car les mots de passe ne sont pas stockés sur un serveur tiers.
Le Wallet Crypto.com DeFi a été simple à mettre en place. Nous avons téléchargé le nôtre depuis l’Apple store sur notre mobile, et en quelques minutes, nous étions installés et prêts à partir. Vous recevrez une phrase de démarrage de 12 mots que vous devrez écrire et conserver dans un endroit sûr, de préférence pas sur votre PC ou votre téléphone portable, car cela irait à l’encontre de l’intérêt d’avoir cette clé de sécurité hors ligne.
Lier votre wallet Crypto.com à votre application Crypto.com est également simple ; allez dans les paramètres de votre application Crypto.com, cherchez “Crypto.com DeFi Wallet” dans les options de permission, et vous aurez une option pour lier les deux. L’envoi de fonds entre les deux est simple, et vous ne payez que les frais de réseau.
Carte Visa Rewards de Crypto.com
Crypto.com a une carte de débit Visa liée à sa monnaie native, Cronos Coin (CRO). Il s’agit d’une carte de débit de récompense qui offre à ses utilisateurs des récompenses pour détenir et staker CRO pendant une période minimale de 6 mois. À partir d’un investissement de 400 $, les utilisateurs peuvent gagner 2 % de cashback sur chaque achat effectué avec la carte et 100 % de cashback sur votre abonnement à Spotify.
L’inconvénient est que vous obtenez votre cashback en CRO, et bien que cette offre puisse sembler intéressante, il y a toujours un risque à prendre en compte, car la valeur des CRO pourrait se déprécier au cours de la période initiale de blocage de 6 mois au lieu de gagner de la valeur.
Staking
Le staking est un moyen de gagner des intérêts sur votre cryptomonnaie en la gardant simplement dans votre wallet pendant une période fixe, en fonction de ce qui a été convenu. En général, toutes les cryptos ne sont pas disponibles pour le staking, et cela varie selon les bourses.
Crypto.com appelle cela “Crypto.com Earn” et prend en charge plus de 40 cryptomonnaies et monnaies stables. Nous pensons qu’il s’agit d’une offre fantastique par rapport à des bourses similaires comme Coinbase ou eToro qui en proposent 4 et 3, respectivement. Il est important de noter ici qu’avant de pouvoir staker, vous devez avoir au moins 400 $ de CRO, le jeton natif de Crypto.com, dans votre wallet. Crypto.com souhaite développer sa crypto et, pour ce faire, a besoin de liquidités. C’est un moyen parfait pour eux de le faire, mais ne vous inquiétez pas, vous gagnez toujours des récompenses élevées sur votre CRO et vous recevez également une carte de débit Visa de Crypto.com.
Nous avons particulièrement apprécié que Crypto.com propose le staking sur une sélection de stablecoins. Les Stablecoins sont des cryptos rattachés à une monnaie fiduciaire, comme le USD Coin (USDC), rattaché au dollar américain, ou le TrueGBP (TGBP), rattaché à la livre britannique.
Ainsi, si vous deviez staker 1000 $ d’USDC pour une durée minimale de 3 mois et détenir 400 $ de CRO pour la même période, vous obtiendriez un rendement de 10 % par an en USDC. Les intérêts sont versés chaque semaine, et vous pouvez facilement les réinvestir pour une récompense plus élevée au total. Vous pouvez également choisir d’être plus flexible et de ne pas vous engager sur une durée spécifique. Cependant, cela s’accompagne de taux de rendement d’intérêt plus faibles.
Crypto.com a mis à votre disposition un calculateur de récompense qui vous permet de vous faire une idée de votre potentiel de staking avant d’investir quoi que ce soit, avec une liste de toutes les pièces disponibles pour le staking.
Prêts/emprunts
Crypto.com propose un produit appelé Crypto Credit, qui donne aux utilisateurs de l’appli Crypto.com la possibilité de prendre un prêt. Vous pouvez y accéder via l’app, sélectionner la cryptomonnaie que vous souhaitez déposer en garantie, et saisir le montant. Le prêt sera dans un stablecoin de votre choix. Il n’y a pas de frais de retard ni de calendrier de remboursement fixe ; les utilisateurs doivent simplement rembourser dans les 12 mois ; sinon, Crypto.com liquidera leur garantie.
Il y a quelques exceptions quant à savoir qui peut participer au Crypto Credit. Malheureusement, cette offre exclut les résidents de la France, du Canada, et de la Belgique.
Assistance à la clientèle
Crypto.com dispose d’un excellent centre d’aide avec une liste complète d’articles si vous êtes coincé avec quoi que ce soit. Nous avons adoré le fait que Crypto.com dispose d’une assistance clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Comme nous l’avons mentionné précédemment, nous avons rencontré des difficultés pour nous connecter à notre compte. Nous avons immédiatement contacté un agent par le biais du petit portail d’aide situé dans le coin inférieur gauche de votre écran, si vous utilisez Crypto.com Bourse, ou en haut à gauche si vous utilisez l’application Crypto.com. La plupart des autres bourses que nous avons examinées et qui disent offrir une assistance humaine proposent en fait un robot, mais nous pouvons confirmer que nous avons parlé à un véritable être humain dans ce cas. Crypto.com a rapidement résolu notre problème après avoir vérifié notre identité et envoyé quelques captures d’écran du problème.
NFTs
Les NFT sont des actifs uniques et irremplaçables comme des actifs de jeu, des vidéos et de l’art numérique. Crypto.com a récemment dévoilé son nouveau marché de NFT et permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre des NFT. Vous pouvez également frapper et vendre vos propres NFT par le biais du marché NFT.
Vous devrez vous inscrire séparément sur le marché. Il nous a fallu moins d’une minute pour entrer nos coordonnées et avoir un compte vérifié par e-mail. L’utilisation de la même adresse e-mail que votre compte Crypto.com vous permettra de lier les deux comptes une fois l’inscription terminée. Cela vous évite d’avoir à repasser par l’ensemble du processus KYC et relie vos détails de paiement.
À partir de l’écran d’accueil du marché NFT de Crypto.com, vous pouvez immédiatement participer aux enchères ou à l’achat d’art numérique. On y trouve une grande variété d’artistes célèbres comme Snoop Dogg et Ari Hersch, et même l’équipe de course de Formule 1, Aston Martin, s’est mise de la partie et vend de nombreux NFT autour de ses nouvelles voitures et pilotes.
Conclusions
Conclusions pour les débutants
Crypto.com est un excellent moyen pour les débutants d’apprendre tout ce qu’il y a à savoir sur les cryptomonnaies. Les débutants peuvent utiliser l’Université Crypto de Crypto.com avant de se lancer dans le monde de la crypto, et le service clientèle est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 si vous avez besoin de l’aide d’un expert. L’application Crypto.com a été développée dans l’idée d’accélérer l’entrée du monde dans la cryptomonnaie, donc la rendre simple était leur objectif principal. Les nouveaux utilisateurs peuvent également profiter de la dispense de frais de 30 jours, ce qui vous donne amplement le temps d’apprendre la plateforme sans dépenser en frais.
Si vous recherchez une plateforme assez bon marché et sécurisée avec un large éventail de cryptomonnaies dans lesquelles investir et quelques fonctions semi-avancées comme le staking, alors l’application Crypto.com est faite pour vous. Nous ne vous recommandons pas d’utiliser la Bourse Crypto.com, car elle s’adresse davantage aux traders expérimentés.
Si vous voulez vraiment un point d’entrée particulièrement doux dans la crypto, utilisez peut-être Coinbase. Sinon, Crypto.com fera parfaitement l’affaire, et vous aurez accès à une offre de staking beaucoup, beaucoup plus intéressante.
Conclusions pour les Traders expérimentés
Pour les traders plus expérimentés, la Bourse Crypto.com dispose des fonctions les plus avancées qui devraient être standard sur une plateforme professionnelle ou semi-professionnelle. Elle est disponible à la fois sur ordinateur de bureau et sur mobile. Les utilisateurs peuvent participer au trading de base au comptant, au staking, à l’effet de levier et au trading de marge, aux contrats perpétuels, aux contrats à terme et au trading OTC. Le trading de gré à gré offre aux institutions et aux traders disposant d’un capital important, 50 000 $ ou plus, de meilleurs frais et des tarifs plus avantageux pour les gros ordres en bloc.
Les offres de staking de Crypto.com sont difficiles à battre. Avec sa sélection complète de cryptomonnaies et de pièces stables disponibles pour le staking et son excellente structure de récompenses, les traders ayant une certaine connaissance du trading de cryptos trouveront cette offre très intéressante.